La trésorerie, c’est la clé pour bien se développer : sans elle, difficile d’investir, de recruter ou simplement de tenir les délais de paiement. Et pourtant, des solutions efficaces comme l’affacturage restent encore trop souvent hors des réflexes des entrepreneurs.
Alors, cassez vos préjugés et faîtes le plein d'infos pratiques pour transformer vos factures en liquidités immédiates et retrouver de la souplesse pour financer votre activité.
# A RETENIR // l'affacturage, pour une trésorerie optimisée
Réservé aux activités B to B, l'affacturage - ou factoring - est un dispositif de financement permettant d'obtenir rapidement une avance de trésorerie par la cession de factures en attente de règlement, appelées "créances clients", à un établissement bancaire ou spécialisé, appelé "factor". D'autres services peuvent être associés, tels que la relance et le recouvrement de créances non réglées.
Pourquoi le mettre en place ?
- améliorer immédiatement la trésorerie : cela permet de transformer les factures en attente en liquidités disponibles sans attendre les délais de paiement clients indiqués sur vos factures ; vous stabilisez les flux financiers et éviter les décalages qui fragilisent votre activité
- sécuriser le risque d’impayés : grâce aux relances effectuées et certaines solutions intègrent une couverture contre les défauts de paiement clients
- financer la croissance sans endettement classique : vous obtenez des ressources financières sans recourir systématiquement à un crédit bancaire classique
- gagner du temps sur la gestion des encaissements : en externalisant une partie du suivi et du recouvrement de vos factures, vous pouvez vous concentrer sur le développement de votre activité
1. Le factor étudie la situation de votre entreprise avant de l'accepter, à partir des différentes informations fournies par vos oins : quantité, diversité et description des clients, encours de factures.
2. En cas d'acceptation, le factor et votre entreprise signent un contrat d'affacturage qui fixe le cadre dans lequel les factures seront cédées.
3. Une fois le contrat signé, vous transmettez au factor les factures au fil de leur émission. Ces factures, qui indiquent les délais de paiement accordés aux clients, sont regroupées et envoyées via un bordereau.
4. Le factor verse à votre entreprise la somme prévue, après déduction de ses frais et éventuellement d’une part conservée en garantie. Il se charge ensuite de récupérer le paiement auprès du client à l’échéance de la facture.
[Article rédigé par notre partenaire Julien Jacques . Crédit Mutuel Sud Est]
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