Une douzaine d'entrepreneurs curieux était réunie le 20 septembre dernier dans les locaux de La Loco'Working à Bourgoin-Jallieu, pour faire un petit check-up de leur protection sociale et attaquer ainsi leur rentrée avec sérénité...
Répartis en 3 salles, ils ont participé avec entrain à 3 ateliers ludiques et pratiques :
- atelier #1 : quizz Docteur Maboul pour tester ses connaissances sur la mutuelle santé du dirigeant d’entreprise et de ses salariés avec les dernières veilles juridiques
- atelier #2 : audit du dirigeant pour observer en live la réalisation d’un bilan de protection sociale
- atelier #3 : découverte de la naturopathie pour apprendre à prendre soin de soi car c’est bon pour la santé
Voici tout ce qu'il faut retenir pour faire le check-up de votre protection sociale...
Lorsque vous devenez dirigeant d'entreprise, on vous parle souvent de santé, prévoyance, épargne et retraite. Mais qu'est-ce qui se cache derrière ces termes et quels impacts sur votre vie professionnelle et personnelle ?
# Santé, prévoyance, épargne, retraite : de quoi on parle exactement ?
En tant que dirigeant d'entreprise non salarié vous dépendez de la sécurité sociale des travailleurs indépendants (SSI, ex-RSI), qui assure un minimum de prestations en termes santé-maternité et de retraite.
Mutuelle ou complémentaire santé
Si l'assurance maladie protège votre santé, ses garanties de base sont bien souvent insuffisantes pour couvrir vos frais médicaux ! Une mutuelle ou une assurance/complémentaire santé est alors recommandée car elle renforce votre couverture santé et vous allégez ainsi votre reste à charge.
A noter, la réforme 100 % santé permet l'accès sans frais supplémentaire à des prestations d'optique, de soins dentaires et de prothèse auditive
Bon à savoir : si vous êtes travailleur non salarié (TNS) et employeur, vous devez souscrire une mutuelle collective à destination de vos salariés en finançant au moins la moitié du montant des cotisations, le reste étant à la charge du salarié
Prévoyance
La prévoyance permet de compenser l’impact financier d’un arrêt de travail, d’un accident, d’une maladie, d’une invalidité ou d’un décès. Suivant les options prises, cette prévoyance permet de sécuriser vos revenus et garantir votre niveau de vie.
A noter, en cas d'arrêt maladie ou d'avis d'invalidité, il est important d'être vigilent sur la date de versement des indemnités définie dans votre contrat de prévoyance
Bon à savoir : un contrat de prévoyance Loi Madelin destiné aux travailleurs non-salariés permet de bénéficier d’avantages fiscaux
Epargne
Épargner consiste à mettre de côté l’argent que vous ne dépensez pas pour financer vos besoins et projets futurs ou anticiper des dépenses imprévues !
Suivant qu'il s'agisse de projets à court ou à moyen/long terme (dont la retraite), plusieurs solutions d'épargne existent, tels que : les livrets (épargne pouvant être disponible et retirée sans délai), les assurances-vies (épargne permettant de constituer un capital avec une perspective de performance plus importante), les placements financiers, l'épargne patrimoniale, etc...
Retraite
En tant que dirigeant d'entreprise, vous devez vous occuper personnellement et préparer un complément de revenu de remplacement, visant à compenser la perte de revenu ! Le montant de la retraite est calculée en fonction des revenus et du nombre de trimestres cotisés (sauf pour les activités libérales où le calcul diffère). Toutefois, vous aurez une retraite plus faible que celle d’un salarié dans la mesure où vous ne cotisez qu’à une seule caisse de retraite complémentaire. Prévoir une retraite supplémentaire permet donc de vous constituer un capital par versements ponctuels ou réguliers.
A noter, l'assurance-vie ou le Plan d'Epargne Retraite Individuel peuvent être des solutions intéressantes pour assurer le niveau de vie que vous souhaitez avoir une fois à la retraite.
Bon à savoir : le Plan d’Epargne Retraite (PER) (anciennent contrat de retraite Madelin) permet de bénéficier d’un avantage fiscal important : les versements (ou cotisations) étant déductibles du revenu imposable.
# Comment choisir ?
Pour définir vos prestations complémentaires adéquates, interrogez-vous sur vos propres besoins !
- pour votre santé-prévoyance : quelles dépenses je souhaite obsolument bien couvrir ? à partir de quand j'ai besoin de percevoir mes indemnités pour faire face à mes dépenses ? quelle protection pour ma famille ?...
- pour votre épargne : quelle est ma capacité d'épargne long terme ? à quoi est destiné cet argent ? ai-je besoin d'avoir une épargne disponible rapidement ? suis-je prêt à prendre quelques risques ? ...
- pour votre retraite : à quel âge je souhaite partir en retraite ? quel niveau de vie je veux ? quel niveau de santé je souhaite ? comment transmettre mon entreprise ? ...
Encore un grand MERCI à nos trois experts partenaires, Rémy, Emilie et Benoît - AG2R La Mondiale qui ont animé chacun leur atelier avec brio, et à Laurent - La Loco'Working qui nous a accueillis dans ses superbes locaux ! Une soirée ludique et riche en infos pratiques, clôturée avec un apéro autour duquel les échanges se sont poursuivis en toute convivialité !
[Workshop organisés le 20 septembre 2022] 
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